Natixis Interépargne et Natixis Asset Management lancent «Avenir Garanti - Retraite » : première solution d’épargne retraite avec une garantie du capital pouvant aller jusqu’à 40 ans

La solution d’investissement « Avenir Garanti - Retraite » comprend deux périodes successives

• une période d’épargne allant jusqu’à 10, 15, 20, 25 ou 30 ans selon l’horizon de départ à la retraite choisi : le salarié constitue son capital retraite à son rythme, dans le cadre fiscal avantageux du PERCO et avec l’aide de son entreprise. Durant cette phase, l’épargne du salarié bénéficie d’une gestion financière innovante selon le principe de gestion en assurance de portefeuille dite CPPI (Constant Proportion Portfolio Insurance). Gérés de façon active, les FCPE sont constitués de deux poches distinctes : l’une est investie en actifs sans risque tels que des instruments monétaires et/ou obligataires, ce qui permet au gérant de garantir à l’échéance l’épargne retraite constituée. L’autre est investie en actifs dynamiques tels que des actions et produits de taux européens et internationaux, pour bénéficier partiellement du potentiel de hausse des marchés.

• une période de restitution de 10 ans durant laquelle, outre les possibilités habituelles de sortie du PERCO, le salarié peut récupérer progressivement 100% de l’épargne constituée sous la forme de 40 versements trimestriels garantis³. Pendant cette période, l’épargne demeurant dans l’un des fonds de la gamme continue d’être investie selon le principe de gestion CPPI afin de bénéficier partiellement du potentiel de hausse des marchés.

Avec « Avenir Garanti - Retraite » le salarié bénéficie d’atouts majeurs pour son épargne retraite :

• Simplicité : l’épargnant investit dans un seul et même fonds dont la période couvre son année de départ en retraite.

• Sécurité : une garantie de voir ses avoirs valorisés sur la plus haute valeur liquidative historique et donc au minimum de retrouver l’intégralité de son capital investi1 à l’échéance, quelle que soit l’évolution des marchés.

• Souplesse : l’épargnant dispose de 4 possibilités², à l’issue de la période d’épargne, dont une option de restitution progressive de son capital sous la forme de 40 versements trimestriels garantis.

• Fiscalité avantageuse : l’investissement se fait dans le cadre du PERCO.

1. Hors commission de souscription
2. Hors rachats anticipés
3. Pour tout ou partie de l’épargne, sortie possible en capital, en rente viagère ou transfert vers un autre fonds du PERCO

Les points d’attention d’Avenir Garanti - Retraite 

Performance partielle :

L’attention des épargnants est attirée sur le fait que les garanties offertes impliquent une gestion en « assurance de portefeuille » qui ne permet pas de bénéficier en totalité de la hausse potentielle des marchés

Risque de monétarisation :

L’attention des épargnants est attirée sur le fait que si à la suite d’une baisse significative de la valeur des Actifs Risqués, la valeur des actifs du FCPE est proche du niveau permettant d’assurer la garantie à l’échéance, le FCPE sera uniquement investi dans les Actifs Non Risqués. Durant cette période, même si la valeur des Actifs Risqués venait à remonter, les épargnants ne tireront pas avantage de ce rétablissement.

Risque de perte en capital :

L’épargnant s’expose à un risque de perte en capital en cas de rachat de tout ou partie de ses parts avant l’échéance du FCPE.